Archive for kwietnia 2011

Co to jest PTE?

Brak komentarzy »


PTE, czyli Powszechne Towarzystwa Emerytalne to instytucje finansowe. Są odpowiedzialne za zarządzenie OFE (Otwarte Fundusze Emerytalne). PTE może zarządzać tylko jednym funduszem emerytalnym. Wyjątkiem jest sytuacja, w której dochodzi do przejęcia zarządzania OFE od innego PTE lub połączenia towarzystw emerytalnych. Powszechne Towarzystwa Emerytalne zarządzają takim funduszem przez okres wyznaczony przez Komisję Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych. Akcjonariuszami towarzystw emerytalnych co najmniej trzy osoby fizyczne, lub dowolna liczba osób prawnych. Udziałowcami mogą być osoby prawne pochodzenia polskiego i zagranicznego. Akcjonariusze przejmują imienne akcje funduszy. Nabycie lub objęcie akcji wymaga zgody Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych. PTE posiadają statut, który powinien traktować wszystkich akcjonariuszy jednakowo, niezależnie od wniesionego kapitału. Statut nie może nadawać niektórym akcjonariuszom dodatkowych uprawnień lub ograniczać ich praw, bądź obarczać dodatkowymi obowiązkami. Członkowie zarządu PTE muszą posiadać m.in. pełną zdolność do czynności prawnych, wyższe wykształcenie oraz staż pracy nie krótszy niż 7 lat.

Filary Emerytalne

Brak komentarzy »


Obecny system emerytalny składa się z trzech filarów. Pierwszy filar to Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Do ZUS trafiają składki każdego miesiąca. Są one waloryzowane o stopień inflacji. Obecnie I filar opiera się na systemie repartycyjnym, czyli umowie tak zwanej pokolenia dla pokolenia. Drugi Filar to Otwarte Fundusze Emerytalne, zarządzane przez PTE, czyli Powszechne Towarzystwa Emerytalne. Ich podstawowym zadaniem jest pomnażanie składek i gromadzeniu ich na koncie klienta. Wyniki inwestycyjne określa OFE Ranking, publikowane przez KNF. Trzeci filar to dobrowolny system oszczędzania pieniędzy, zapewniający gromadzenie pieniędzy na naszą przyszłość. Często łączony jest z ochroną ubezpieczeniową.
Co to jest OFE Ranking?

OFE Ranking określa kondycję OFE na tle konkurencji. Rankingi pokazują jaka jest wartość jednostki, liczba klientów danych OFE. Rankingi są publikowane przez KNF.

Nowe pomysły w sprawie OFE

Brak komentarzy »


Minister pracy Jolanta Fedak i szef doradców premiera Michał Boni przygotowują konkurencyjny projekt reformy OFE. Projekt szefowej resortu miałby polegać na obniżeniu składni do OFE, zniesieniu obowiązku przystąpienia do funduszu i możliwości wycofania się z niego. Szef doradców premiera szykuje inny projekt. Uważa on, że nie należy zmniejszać kapitału funduszy, aby sprawić by był efektywniej zarządzany. Według Michała Boni konieczne jest wprowadzenie subfunduszy o różnym profilu ryzyka i umożliwienie członkom funduszy podejmowanie decyzji, w jaki sposób mają być inwestowane ich składki – czy wolą mniejsze, czy większe ryzyko, a co za tym idzie zysk. Projekt ten ma być przedstawiony do końca wakacji. Boni liczy, że ustawa zostanie przyjęta jeszcze w tym roku.

Kiedy zmienić OFE?

Brak komentarzy »


Zgodnie z ustawą każdy może być członkiem jednego Funduszu Emerytalnego. Jeżeli nasz obecny OFE nam nie odpowiada możemy go zmienić. Sesje transferowe odbywają się cztery razy w roku: w lutym, w maju, w sierpniu oraz w listopadzie. Kiedy podejmiemy decyzje o zmianie wystarczy podpisać umowę z nowym Funduszem oraz zawiadomić pisemnie nasze dotychczasowe OFE. Przed zmianą Funduszu należy zapoznać się z wynikami OFE (Ranking Funduszy Emerytalnych). Wyniki jakie osiągają fundusze muszą być satysfakcjonujące. Przy ocenie wyników funduszy pamiętaj, o tym aby brać pod uwagę efekty długoterminowe. Ważne jest to, aby w umowie i na zawiadomieniach znalazły się te same dane, które posiada obecny OFE. Jeżeli dane będą się różniły to nie dojdzie do transferu. Umowę z nowym OFE należy podpisać do 25. stycznia, kwietnia, lipca, października. Kiedy dojdzie do zmiany OFE twoje składki zostaną przelane do nowego Funduszu. Pamiętaj, że zmiana OFE jest bezpłatna po dwóch latach uczestnictwa w OFE.

Ustawa o OFE podpisana przez Prezydenta

Brak komentarzy »


7 kwietnia 2011 roku została podpisana przez Prezydenta ustawa w sprawie OFE. Przypomnijmy, że ustawa dotyczy zmian w obecnym systemie emerytalnym. Zmiany te będą obowiązywać od 1 maja 2011 roku. Reforma ma na celu między innymi zmniejszenie składki odprowadzanej do OFE przez ZUS. Prezydent Bronisław Komorowski podjął decyzję w sprawie wysokości składek odprowadzanych do Funduszy Emerytalnych oraz opłat. Była to niewątpliwie trudna decyzja ze względu na kontrowersje towarzyszące zmianą w obecnym systemie emerytalnym. Prezydent jednak nie dostrzegł w tej ustawie zagrożenia niekonstytucyjnością. Zgodnie z opiniami przedstawionymi Prezydentowi, ustawa jest zgodna z zasadą ochrony praw nabytych, bo nie zmienia sytuacji prawnej członków Otwartych Funduszy Emerytalnych. Członkowie Funduszy Emerytalnych nigdy nie mogli decydować o wysokości składki, a także sposobów jej inwestowania, dlatego też ustawa ta nie ograniczy ich praw nabytych.  

Reforma Funduszy Emerytalnych

Brak komentarzy »


Od maja zmiana funduszu będzie całkowicie bezpłatna. Ułatwi to zmianę OFE. Fundusze nie będą już pobierać opłat za zmianę OFE przed upływem 24 miesięcy. Taką zmianę wprowadzi od 1 maja reforma OFE. Ustawodawca chce przez to zwiększyć konkurencyjność między funduszami. Obecnie zmiana funduszu przed upływem roku kosztowała 160 zł, a po upływie roku, a przed upływem dwóch lat 80 zł. Ubocznym skutkiem tego pomysłu może być większe ponoszenie kosztów przez Fundusze w związku z akwizycją. Piotr Paczkowski, radca prawny, komplementariusz w kancelarii Ad Casum mówi, iż likwidacja opłat za zmianę OFE jest związana z zakazem działalności akwizycyjnej.  Likwidacja opłat będzie obowiązywała od 1 maja 2011 roku, natomiast zakaz akwizycji będzie obowiązywał od 1 stycznia 2011 roku. Dlatego do końca tego roku możemy spodziewać się wzmożonej akwizycji. Może to podnieść koszty prowizji dla akwizytorów ponoszone przez towarzystwa emerytalne. Pamiętaj, że przed zmianą OFE warto zapoznać się z bezstronnym OFE Ranking.

OFE - Otwarte Fundusze Emerytalne

Brak komentarzy »



Co to jest OFE?
Otwarty Fundusz Emerytalny  (OFE) jest częścią systemu emerytalnego, z którego w przyszłości będą wypłacane emerytury. Otwarte Fundusze Emerytalne są tworzone i zarządzane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE). Ich funkcją jest pomnażanie składek wpływających do OFE i gromadzeniu ich na koncie członka OFE, aby po osiągnięciu wieku emerytalnego wypłacić mu zgromadzone składki.
Kto ma obowiązek przystąpić do OFE?
Do Otwartych Funduszy Emerytalnych muszą przystąpić osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku, za które były odprowadzane składki do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Zapisanie się do OFE jest darmowe.
Kiedy wybrać Fundusz Emerytalny?
Ustawa mówi, że Fundusz Emerytalny należy wybrać w ciągu 7 dni od rozpoczęcia pierwszej pracy. W praktyce jednak mamy więcej czasu. Jeżeli nie zapiszemy się do OFE zostaniemy poddani losowaniu ZUS, które odbywa się dwa razy do roku. Tak więc Fundusz możemy wybrać odpowiednio do 10 stycznia i 10 lipca. Osoby, które nie dokonały wyboru OFE, miesiąc przed losowaniem otrzymają pismo z ZUS, zawierające informacje o losowaniu.
Jak się zapisać?
Obecnie popularne stały się zapisy do OFE przez Internet. Przystąpienie w takie formie jest oszczędnością czasu oraz wielką wygodą. Wypełnienie wniosku do OFE trwa ok. 5 minut.

Doradca Finansowy. Obsługiwane przez usługę Blogger.